Как часто предприниматели или владельцы компаний сталкиваются с ситуацией, когда пришло время платить, например, за аренду, а вот только вчера все деньги ушли в счет платежа за сырье, потому что поставщик решил сделать большую скидку, и не хотелось упустить такой шанс. Или как-то незаметно пришло время платить налоги, и на днях неожиданно сломался принтер, и захотелось купить новый. Давно уже собирались, а тут такая возможность – скидки в магазине офисной техники. А налоги платить не чем…
Согласитесь, довольно частая ситуация, но крайне неприятная: нужно платить, а нечем.
Ну хорошо, с арендодателем можно договориться об отсрочке платежа. Один раз. А если это происходит постоянно? Рано или поздно арендодатель устанет ждать и попросит искать новое помещение. А это расходы, связанные со временем на поиск нового подходящего помещения, с затратами на переезд и т. д. А если у вас среднее или крупное предприятие?
А как быть с невовремя уплаченными налогами? Вряд и удастся договориться с налоговой. А не вовремя уплаченные налоги влекут за собой пени, штрафы и прочие неприятности. С финансовой точки зрения это дополнительные расходы. Какой тогда есть выход? Ну, есть два варианта.
1. Из личных средств собственника выплатить налоги. Но собственных средств может или не быть, или не хватить.
2. Взять кредит. Но тут тоже есть нюансы. Дадут ли так быстро кредит? И дадут ли вообще нужную сумму? Вопросов много. А результат – дополнительные расходы в виде платы за пользование кредитом, проценты.
Куда ни глянь – одни сложности и дополнительные расходы. Как-то не очень весело получается…
А ведь всего этого можно было избежать. Как? Очень просто! Нужно было использовать платежный календарь. Что же это такое – «платежный календарь»?
Какие преимущества есть у такого финансового инструмента, как платежный календарь?
1. Увидеть запланированные денежные поступления в разрезе дня.
2. Увидеть запланированные денежные расходы в разрезе дня.
3. Точно знать, когда и какой платеж нужно осуществить.
4. Увидеть возможные периоды, в которых расходы есть, а поступлений нет. Это так называемый кассовый разрыв.
5. Осуществлять контроль за ликвидностью компании. Ликвидность – это возможность расплатиться по своим обязательствам.
Если мы видим в календаре кассовый разрыв, то у нас есть возможность некоторые платежи передвинуть по времени их осуществления, тем самым мы не допускает просрочки платежей.
Если передвинуть платеж нет возможности, то нужно искать возможность получения денежных средств. Это можно сделать, переговорив с партнером, сделать ссылку на продукцию покупателю. Если мы вернемся к ситуации со скидкой на сырье, то, возможно, наш поставщик тоже попал в кассовый разрыв и за наш счет решил свои проблемы. А мы? А мы попались на эту удочку. У нас в голове не возникло мысли, что завтра платеж за аренду. А во главе угла встала скидка. Был бы у нас перед глазами платежный календарь, мы бы так опрометчиво не поступили.
